機車保險怎麼買?新手騎士5分鐘速懂必備的機車保險種類

路上三寶多,即使你小心翼翼也敵不過其他人的粗心大意,橫跨三線道鬼之切,公車、小黃急速靠右,方向燈打右邊卻往左邊騎的,你能做的就是提前做好保障,車禍賠償不必自己扛,但你究竟知道自己需要什麼嗎?


選擇機車保險前,先評估自己的駕駛習性

購買機車保險前,一定要先評估自己的駕駛習性,不同的習性所必要的保障有所不同,在這邊列出幾個常見的駕駛習性與對應常見的風險,這些風險你平常也有注意嗎?

  • 買菜族-早上或黃昏騎著車去附近買菜、生活用品

常見風險:雖然只是慢慢騎著車到家附近買東西,但常騎車的人都知道臺灣路段普遍不平,如果一個重心不穩就會摔倒,若摔一個嚴重就需要龐大的醫療費用。

  • 代步族-平日騎車上下班/學,假日偶爾騎著車出去晃晃

常見風險:騎車上下班/學時,車流量都不小,有時候為了趕時間要在車陣中穿梭,需要特別注意是否會擦撞到其它車輛,若看到千萬名車連靠近都不敢靠近,一旦精神不濟擦撞上去就…賠不完啊!

  • 重機族-經常與三五好友騎車出遠門,跑山、夜衝、去外縣市等等

常見風險:跑山常見的意外都是在彎道擦撞車輛,若車輛是名貴跑車,光是修理的賠償費用就不知道幾十、幾百萬。除此之外,夜晚騎車可能因視線不佳,導致沒注意路面坑洞而自摔,重機普遍在騎乘中車速都是很快的, 造成的傷害也是相對嚴重,若後座載人的話就還要負擔對乘客的醫療費用,一場交通事故的負擔實在太大了 !

上述不同的族群都潛在著不同風險,那要如何選對保障自保呢?接下來將一一告訴你
當然你也可以選擇一次保很多險種,讓自己的保障更全面,不過在追求CP值的時代下,選擇適合自己更重要。


機車必備保險組合推薦!告訴你為什麼需要它

  • 買菜族

推薦組合:強制險 + 駕駛人傷害險」
推薦原因:臺灣的馬路其實有些不平,像是騎越野車一樣,需要好好抓緊龍頭以防重心不穩,而單純去家附近買東西的人,就需要提防因坑洞或雨天路滑自摔的狀況,可別因只是騎車代步方便,而讓自己暴露於危險當中,務必給自己多一分保障。

  • 代步族

推薦組合:強制險 + 第三人責任險 + 超額責任險」
推薦原因:針對前面所提的風險,代步族最要注意的就是上下班/學時段的車流量,經常會發生擠來擠去、鑽來鑽去的狀況,只要一個不注意就很可能擦撞到其它車輛,而強制險不保對方財損,所以針對第三人財損真的要做足保障,不然賺的錢因一次交通意外而賠光,就得不償失了。

  • 重機族

推薦組合:強制險 + 駕駛人傷害險 + 第三人責任險 + 超額責任險 + 乘客險」
推薦原因:大型重機可以騎乘在一般道路以及部分高、快速公路,且騎乘速度也比一般機車要快,大大增加了騎車的危險性,保障一定要足夠要全面,若是駕駛人、乘客、及第三人的保障都有顧到,再外加俗稱的超跑險(超額責任險),保障足夠才能放心。騎車追風雖然帥,但發生意外卻無法負擔賠償,可就糗大了,千萬別為了省小錢而賠了大錢。

機車第三人財損的保障額度最高能保障到50萬元,若擦撞千萬名車,維修費就是好幾百萬,扣除第三人財損50萬元的賠償,也至少還有50萬以上需要賠給對方,這時就需要靠「超額責任險」來賠剩下的部分,能解決第三人財損保額不夠賠的問題。

保險名稱 保障對象 簡易說明
強制險 車上乘客、路人、對方駕駛人體傷 政府規定必保保障,若沒有保被稽查舉發會遭罰鍰
強制附加駕駛人傷害險 駕駛人體傷 單一車輛事故,騎車因路面坑洞或雨天路滑而摔車,送醫治療所產生的費用可申請理賠
第三人責任險 第三人體傷及財損 發生車禍,單靠強制險只能賠對方體傷,而對方車輛損毀的財損就必須要靠第三人責任險才能賠
超額責任險 第三人體傷及財損 用來補足第三人責任險保障額度不夠,若撞上千萬超跑,財損賠償動輒上百萬,單靠第三人不足以支撐,必須得靠超額責任險來補足超出的部份
乘客險 我方乘客 載著後座乘客發生意外,會先啟動強制險理賠,但額度不夠的話,就會再啟動乘客險來理賠,經常會到處載人的,可要讓乘客多一層保障!

只要發生任何交通事故,一定要記得向警察報案,事後要申請理賠才有所依據!

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常見機車車禍狀況!該如何自保三步驟

騎乘機車要隨時注意周遭狀況,並遵守交通規則,不要一時貪快而做違規的舉動,尤其騎機車又是肉包鐵,真的發生交通事故,後果想到都頭皮發麻。除了上面所提到的風險狀況外,再列出幾個常見的機車車禍狀況,發生車禍一定要冷靜處理,以下幫大家也整理了幾個重要程序,可要好好記起來哦!最後,切記要事先做足保障,不然碰上意外可會扛上巨大的賠償壓力。

一、下雨天剎車不及,與前方車輛追撞

「撞到超跑賠的完嗎?難道要一輩子背債嗎?」

自保方法:

  1. 向警察報案 –
    想要申請理賠,無論如何都要向警察報案,因為理賠所需文件中,就需要警察的處理證明,若私下和解就不能申請後續理賠程序。
  2. 向保險公司確認自身保障 –
    向警察報案完畢後,建議打給自己的保險公司,確認自己目前擁有哪些保障,保險公司也會告訴你該備妥什麼文件等等。
  3. 釐清肇責 –
    剩下的就是等警方釐清肇責,在申請理賠時,會根據雙方肇責給予賠償金額。

必要保障:強制險「不」理賠對方車輛的維修損失(俗稱財損),唯有「第三人責任險財損+超額責任險」才能將對方修車的費用轉嫁給保險公司,不用自己扛下鉅額負擔。

二、小孩突然衝出馬路而躲避不及

「難道只能自認倒楣負擔自己與對方的醫療費用嗎?」

自保方法:

  1. 冷靜查看對方傷勢 –
    擦撞到用路人,有些駕駛一緊張就會趕緊逃跑,這樣事後可是會被警方判為肇事逃逸,所以務必要冷靜地下車查看對方傷勢。
  2. 向警察報案 –
    若對方向你求償醫療費用,就必須先向警察報案,這樣才能順利完成後續理賠程序。
  3. 向保險公司確認自身保障 –
    在等待警方處理案件的過程,可以向保險公司詢問自己目前擁有什麼保障、有什麼保障是能賠的等問題。

必要保障:有時候家長一不注意小孩就會跑到馬路上,若閃躲不及而撞上,輕則擦傷、重則失能,機車騎士會需要負部分責任,賠償對方的醫療費用,此時需要靠「強制險+第三人責任險體傷」來賠償對方龐大的醫療費用。

除了針對風險做好保障以外,平常駕駛人上路可都要打起精神,注意力不集中發生交通事故的機會也大,另外,也千萬不要為了趕時間而貪快,多半車禍都是為了「快」,建議駕駛人提早出門,安全平安的前往目的地最重要。

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