汽車任意險我有需要嗎？5分鐘帶你認識與汽車強制險差在哪？

我需要保汽車任意險嗎？天有不測風雲，行車時遵守交通規範，仍然會有不可控的風險，最常見的就是追撞、擦撞等狀況。雖然政府有規定汽車必須購買強制險，可以將風險轉嫁給保險公司，但強制險的保障範圍不足時，就會需要自行吸收。針對這種突發狀況，保險公司也推出汽車任意險來守護大家；到底什麼是汽車任意險呢？本文將會從理賠範圍、險種與適合族群等方向，幫助你快速了解汽車任意險，現在就跟著我們的腳步一起往下看吧！

什麼是汽車任意險？從理賠範圍帶你了解！

汽車保險可分為「強制險」與「任意險」2種，強制險是政府規定購車時就必須一併投保的保險；而除了強制險以外的險種，我們通稱為「汽車任意險」。為了讓你更好了解任意險與強制險有什麼區別，下面我們整理出任意險的2大理賠範圍做詳細介紹：

1.財物損失

財物損失指的是因保險事故發生導致雙方車體損壞、受波及的附近店家與路人的財物損失等，而當有肇事責任被要求賠償時，保險公司就會依照保戶投保的汽車任意險項目與保障範圍來支付賠償金。這裡也需要特別留意，強制險是沒有財物損失的理賠範圍。

2.人身損失

只要是因保險事故發生導致的擦傷、失能甚至是傷亡等重大傷害，都是人身損失的理賠範圍。人身損失的給付範圍是依照自己的肇事責任，扣除強制險的理賠差額後，再根據汽車任意險保障的範圍賠付。

有保強制險還要再加保汽車任意險嗎？

不少保戶都會疑惑，是不是只要投保強制險就可以了？我還要再加保汽車任意險嗎？以我們的經驗會建議都要保會比較好！下面我們幫大家簡單整理強制險與任意險的差別，讓你可以更進一步了解為何要投保汽車任意險。

強制險

為了保障意外事故中的受害者能獲取理賠，依法規定汽、機車車主都一定要投保強制險，期滿後若沒有再續保，會受到政府機關處以罰鍰。強制險主要保障「駕駛人以外」的傷害，例如：乘客、路人、另一車的駕駛人等，涵蓋給付項目有：傷害醫療費用給付、失能給付、死亡給付，各項的給付範圍如下：

• 傷害醫療費用給付(每人)：最高20萬元。
• 失能給付(每人)：最高200萬元。
• 死亡定額給付(每人) ： 200萬元。

簡單來說，強制險主要在保障對方，而沒有「保障自己」的部分。如果今天是和別人發生擦撞，我們還可以向肇事者投保的保險公司請求強制險申請賠償，但如果是自摔或自己造成的交通事故，就無法得到強制險的保障。所以會建議駕駛人除了投保強制險外，也要投保汽車任意險會比較全面。

了解更多：讓你更了解什麼是強制險

汽車任意險

前面有說到，強制險只會對駕駛人以外的傷害進行理賠，但對於車體、駕駛人自己，以及其他財物損失等範圍，都不會理賠！而汽車任意險又分為不同種類的保險，下面我們幫大家整理出6個推薦的險種，讓你規劃出對自己更合適的保障。

第三人責任險

第三人責任險是汽車任意險中基本的保險方案，能保障「第三人體傷或傷亡」與「第三人財物損失」的賠償；也就是說，若不幸發生交通意外事故而導致第三人體傷或財務上的損失時，保險公司會依據肇事責任來進行理賠，賠償相關費用的上限會依照保戶在一開始投保時，選擇不同的保額而有所差異，其給付範圍如下：

• 體傷（造成對方的傷害或死亡）：100至500萬元，可自行選擇要投保的額度
• 財損（造成對方的財物損失）：30至100萬元，可自行選擇要投保的額度
• 每一意外事故之傷害總額（依照倍數做選擇）：可依照投保的體傷理賠金額，選擇意外事故傷害倍數，也就是說，若體傷投保金額為100萬元，並選擇每一意外事故傷害總額為4倍，則可賠付共四個人的額度（例如：一場車禍意外導致四人受傷，第三人責任險體傷投保100萬元，每一意外事故傷害為四倍，那麼四個人都可獲得100萬元理賠額度）

了解更多：第三人責任險詳細介紹

失能增額險

失能增額險是用來補足第三人責任險，主要針對意外造成對方失能的狀況來增加保障，只要當被保險人之汽車不幸發生意外事故，導致第三人失能而須賠償時就會啟動。主約第三人責任險的保額可依約調高2～4倍，但理賠金額最高不可超過第三人每一事故總額為限；此外這裡要特別留意！失能增額險的理賠對象不是駕駛人本人，而是因事故導致失能的對方駕駛人或乘客。

超額責任險

其實不論是誰，只要在外駕駛車輛，有投保超額責任險都是一個很大的保障。超額責任險最大的用意，是補足第三人責任險以及強制險的保障額度，尤其是在路上駕駛不小心與超跑或價值較高的進口車擦撞，且對方車輛的維修費用高的嚇人時！這時只靠第三人責任險（財損）的理賠，可能不夠償還；但如果有投保超額責任險，便能補足第三人責任險（財損）不夠的額度。

除了能理賠對方車輛的維修費用，若因為交通意外導致對方受傷，而第三人責任險中的體傷、每一意外事故之傷害總額不足支付賠償費用，超額責任險在這時候也能派上用場，補足需要賠償的金額。

因超額責任險給付屬於「計次型」之險種，即便下次再發生意外也都還能有最高2000萬元的保障（需於保險期間內），但要切記超額責任險無法單獨投保，一定要有保第三人責任險才能一併加購。

了解更多：超額責任險附約詳細內容

延伸閱讀：超額責任險是什麼？擦撞超跑不擔心，高額賠償有保障 

駕駛人傷害險

因強制險只針對自車駕駛人以外的範圍理賠，駕駛人傷害險主要就是用來補足強制險「不保障自車駕駛人」的保障缺口。可分為「強制險附加的駕駛人傷害險」以及「第三人責任險附加的駕駛人傷害險」兩大項，兩者的差別主要在於承保範圍，強制險附加駕駛人傷害險主要是針對發生於單一車輛的交通事故，如駕車自撞自摔，而第三人責任險附加駕駛人傷害險是與他人發生車禍事故時，對駕駛人的保障；也因此理賠的給付項目也有所不同，可參考下面文章更了解駕駛傷害人險的詳細內容。

延伸閱讀：注意！交通事故駕駛人受傷有辦法賠？駕駛人傷害險怎麼賠大公開！

車體損失險

只要因意外導致車體損壞，不論是車與車的碰撞、他人蓄意破壞、受到火災、打雷等災害波及、拋擲物、墜落物毀損或與第三人非善意行為（竊盜）等，都能透過臺灣產物保險提供的車體險來理賠。針對保障範圍、賠償項目、費用，可以分為甲式、乙式以及丙式如下：

• 甲式：針對各項車體損失狀況進行理賠，如：停在路邊車子被刮傷
• 乙式：除了第三人非善意行為不包含外，其餘皆有理賠，如：車子被掉落的盆栽砸壞
• 丙式：只針對車對車碰撞的狀況理賠，如：行駛中與其他車輛擦撞

需要最全面的保障，可以參考甲式車體險；而若是有經費考量且又想獲得足夠的保障，可投保位於中等價位的乙式車體險，若想了解甲乙丙式車險差別有哪些，歡迎點進下方文章了解更多細節：

了解更多：甲乙丙式車險差在哪？甲式/乙式/丙式車險價格試算＆內容

竊盜險

購買新車或價位較高的進口車，難免會擔心車子如果真的被偷怎麼辦，當愛車遭到不法人士竊盜且永久遺失，或找回來了但零件（如：引擎、音響等）被竊取，就屬於竊盜險的理賠範圍。特別留意，若車子找回來但車體有損失，則會依照上述提到的車體損失險來理賠。

延伸閱讀：車子被偷屢見不鮮！竊盜損失險知多少？如何降低汽車失竊率？

汽車道路救援費用保險

此外，我們也提供汽車道路救援服務，只要投保汽車任意險，即可以以239元加購道路救援險，享有最高150公里道路救援，也可以選擇加購323元的升級版道路救援費用保險，享有不限公里數的道路救援服務！

了解更多：汽車道路救援什麼時候有用？產險公司跟信用卡送的免費道路救援有不一樣嗎？  

表一：汽車任意險與強制險的比較

汽車任意險適合哪些人？險種怎麼搭配？

看完上面的介紹，大致了解汽車任意險有哪些險種與保障了，然而該怎麼投保才比較理想呢？以下將汽車保險分為3種不同情境來為大家詳細說明！

小資族推薦

平常搭車通勤，只有在休假時才開車出門的小資族，可選擇基本的保險方案即可，以經濟划算方面考量，在交通中較容易發生的就是車輛碰撞，而第三人責任險主要就是針對這部份來保障，以較經濟的金額享有基本的保障！方案內容包括：

• 強制險
• 駕駛人傷害險
• 第三人責任險

通勤族推薦

常常需要開車上下班的通勤族們，因為開車的頻率高，在趕車的時候若未保持車距，容易發生擦撞，遇到風險的機率也會來的比較高，這時就建議投保下面推薦的險種，尤其車體險、車體代車費用險與超額責任險，更是建議要納入投保規劃！如果不幸遇到車禍意外，或與名貴車輛擦撞時，不僅能有對方車輛維修的理賠金，也能獲得搭乘代步車的補償費用，以維持正常上下班的生活，推薦的汽車任意險如以下：

• 強制險
• 駕駛人傷害險
• 第三人責任險
• 車體險
• 車體代車費用險
• 超額責任險

外出旅遊的家庭推薦

隨著疫情慢慢鬆綁，不少家庭也開始規劃國內旅遊，當越來越多車子上路，不小心發生意外的機率也會增高；此外，出遠門時較容易開往高速公路或山路，車上的乘客也會更多，考量到家人們的安全，建議再投保乘客體傷責任險與道路救援的部分，讓你出門在外時即便車子拋錨了，也有能即時處理狀況，避免一整天的行程泡湯，同時也守護家庭成員的安全。推薦的汽車任意險如以下：

• 強制險
• 駕駛人傷害險
• 第三人責任險
• 車體險
• 乘客體傷責任險
• 道路救援
• 超額責任險

表二：小資、通勤&家庭專案比較表格

投保汽車任意險，上路更安心有保障！

不管是強制險或是汽車任意險，都是為了在交通事故發生後，透過各種保障來補償意外造成的損失，讓每一位被保險人都能承擔風險，並讓日後的生活不受影響，若有投保需求，可以先在臺灣產物保險官網試算投保額度，馬上就能評估保障內容，可說是非常方便！另外在官網投保，不僅享有保費優惠，不同險種的搭配還能參加抽大獎的機會，還在等什麼？立刻點擊，試算保障額度，為自己規畫最合適的保險方案！

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