汽車這麼大台竟然也能偷?!常常都可以在社會新聞上看到汽車失竊的消息,除了整輛汽車開走之外,也有許多竊賊鎖定汽車零件,偷走之後變賣換錢,如果愛車真的不幸被偷,難道沒有保障的方法嗎?
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車子容易被偷嗎?被偷怎麼辦?
大家知道嗎?其實汽車的失竊率比我們想像的高,甚至很多人剛簽新車就被偷了,據警政署2022年統計,臺灣平均每天有近14台車失竊,等於一年就有5,000多台車被偷, 若以地區來看,新北、桃園、台中分別是臺灣失竊件數最多的地方。
圖一:2022年全台汽機車失竊件數
(資料來源:警政統計查詢網)
被偷走的車子有些找得回來,有些早已被小偷拆解、變賣零件換現,如果遇到愛車被偷應該怎麼辦呢?
圖二:汽車失竊處理步驟
- 報案
車輛失竊後,第一時間應立即到警察局報案,完成報案手續並取得車輛失竊證明單。
- 聯絡監理機關
完成報案後,應持報案證明向監理機關辦註銷牌照手續,如此一來,牌照稅會計算至失竊的前一日,才不會在失竊期間明明未使用車輛,仍須繳交牌照稅,如果車輛找到後,必須向監理機關辦理重領牌照手續,並自重領日開始恢復課稅。
- 聯絡保險公司
不管我們的汽車保險包含哪些保障項目,當車輛失竊時,都應該要讓保險公司知道,後續若有理賠的相關事宜才有辦法判斷是否予以理賠。
而有些汽車可能本身有承保竊盜損失險,這類的車輛在報警並通知保險公司後,會開始計算30天的尋車期,若期間仍無法尋獲,即會判定為失竊,並開始進行竊盜損失險的後續理賠流程,因此現在就來跟大家介紹「竊盜損失險」到底是什麼?
汽車失竊有保障!就保「竊盜損失險」
竊盜損失險顧名思義就是汽車因竊盜而產生的損失,透過保險來賠付,其實通常10年以內的車其實狀況都還算ok,失竊的機率比較高,如果剛好車齡還不算太高,就可以考慮要不要多保這一項,而臺灣產物提供車齡12年以內的汽車投保,詳細的保障內容、理賠範圍有哪些呢?現在帶大家來一探究竟!
竊盜損失險「保障範圍」包含什麼?
在竊盜損失險中,竊盜的詳細定義包含偷竊、搶奪、強盜,凡是因上述三項所造成的損失,都可以透過竊盜損失險來賠付。一般我們投保的竊盜損失險可以分成兩種,一種是普通的竊盜損失險,另一種則是全損免折舊的竊盜損失險,兩者的雖然保障範圍是相同的,但理賠的規則會稍微有些不同,下一段將會為大家說明。
竊盜損失險「理賠範圍」有哪些?
圖三:竊盜損失險理賠範圍
理賠範圍分成「有找到」和「沒找到」兩種,若幸運找回來了,則會視情況理賠救護費用、拖車費用及修復費用,若修復的金額計算後已經超過保險金額扣除折舊後的3/4,就會視為全損,與30天尋車期結束仍沒有找到的情況一樣,依照全損理賠,可選擇全損現金賠償或全損修復賠償。
兩者的計算賠款金額的方式都是一樣的,依照條款中的賠償率來計算,假如今天有一台車保險金額100萬,投保後一個月內就發生事故,則賠款金額為100萬*97%=97萬。這時候如果選擇全損現金賠償,則97萬元會直接賠償給被保險人,也就是車主;如果選擇全損修復賠償,則會依照實際修復金額,最高賠付97萬元給修車廠。前面有提到全損免折舊的竊盜損失險,差別就在於遇到全損理賠的時候,理賠金額將不會按照條款扣除折舊,但一樣會看保單已經生效多久來計算賠償率,可參考汽車竊盜損失保險全損理賠無折舊附加條款。
注意!竊盜損失險也有自負額?!
依照條款,竊盜損失險含有自負額,在投保時可以選擇10%或20%,保費則會依據自負額比例的不同而有高低,不過10%或20%的差別哪裡呢?假設今天有一輛車投保竊盜損失險的保額是20萬,則10%的自負額就是2萬元,20%的自負額就是4萬元,選擇20%的自負額保費當然會比較便宜,但發生事故時自己要負擔的金額相對就比較大,大家在投保時可以自行評估喔!
汽車零件、配件相關的附加險也要一併投保嗎?
竊盜損失附加險介紹
竊盜損失險一共有三種附加保險,分別是「代車費用」、「零件、配件被竊損失險」及「高額零件險」。「代車費用」是指車輛失竊期間,可能會造成我們需要搭乘其他交通運輸工具,因此以日額的方式,補償我們每日的交通費用,最多可以補償30天;而「零件、配件被竊損失險」與「高額零件險」都是保障零件失竊的部分,大家可能會搞不清楚兩者的差別,下表簡單幫大家做比較:
圖四:零件附加險比較
必保!高額零件險
附加險種這麼多,其中最推薦大家加保「高額零件險」,原因是:
第一,僅汽車零件被偷的事件同樣層出不窮,偷不停!1週15輛汽車零件遭竊 修車廠埋伏逮人,以這個新聞為例,就算車門都已上鎖,整輛車開不走,還是有很多零件不需解鎖就可以偷了,且因為整輛車開走難度較高,不少小偷都改以偷零件為主,像是一般大眾比較知道的觸媒器,觸媒器的位子位於車底,就很容易會失竊,也有很多小偷是專門偷觸媒器的。若只投保竊盜損失險,竊盜事故發生時汽車還在,但零件被偷走,是不會賠償的。
第二,汽車零件其實不算便宜,有些可能遇到缺貨、停產…等,就必須要花更高的價錢尋找替代零件,選擇高額零件險保額最低5萬,相較起來保障會更充足!
3招教你預防汽車失竊
就算保了保險,平時也要注意小細節來降低汽車被偷的機率,以下3點小撇步提供給大家:
- 車門上鎖
對小偷而言,上鎖的車子需要花費較多的時間處理,與其將時間花在解鎖,不如去找其他台沒有上鎖的車,所以車門上鎖真的很重要!
- 加裝汽車警報器
警報器是當汽車感應到震動的時候就會叫,可以有效防止小偷,不過生活中常常有人遇到警報器亂響,建議大家盡量加裝原廠的警報器,避免一般市面上銷售的款式都比較沒有那麼精緻,不定期偵測錯誤就響個不停。
- 盡量停在明亮的停車場
如果可以的話,建議還是停在停車場比較安全,不過停車場有時候也是一位難求,如果停在路邊的話,一定要選擇光線充足、有監視器的地方,至少意外發生時,找到愛車的機率會比較高。
有關汽車失竊的知識大家都知道了嗎?除了平常就要注意之外,投保時多加保竊盜損失險就可以在意外發生時獲得賠償,降低損失的幅度!