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居家綜合保險-甲式

誰說房貸申請只能保住宅火險及地震險?
「居家綜合保險-甲式」CP值最高的房貸保險

台灣位處於地震帶,每年地震災害不斷,且除了地震以外,火災事件也是頻頻發生,像是2021年10月的城中城大火,就造成了很嚴重的傷亡。身為房貸族的你更應該要懂得做好風險規劃,投保居家綜合保險一甲式,將風險轉嫁給保險公司來承擔,才能住得安心。

所謂的住宅火險完整名稱應該是「住宅火災及地震基本保險」,包含「住宅火災保險」、「住宅第三人責任基本保險」、「住宅玻璃保險」、「住宅颱風及洪水災害補償保險」、「住宅地震基本保險」5項,保障住宅因火災或是地震事故發生時所受到的損失,賠付內容針對建築物、建築物內動產還有其他額外費用。

根據內政部消防署統計資料,2020年總火災件數共22,248件,造成的財物損失高達6億4000萬元,雖然住宅火險並非強制型保險,但如果申請房貸時沒有投保,銀行也不會貸款給你,就怕萬一事故發生,貸款人無力償還款項,投保住宅火災保險不僅是保障銀行,也幫助貸款人轉嫁風險。

居家綜合保險一甲式可以說是住宅火險的升級版,針對建築物還有建築物內動產的保障都比住宅火險還要完整,還有其他額外的擴大保障,讓災害來臨時,保戶得到的賠付內容可以更全面更足夠。

3大特色優勢

居家綜合保險一甲式有三大特色,讓你擁有最貼心最完整的保障

  1. 理賠不扣折舊
  2. 居家綜合保險一甲式針對建築物內動產的理賠會依實際損失不扣除折舊負賠償責任

  3. 理賠項目減少自負額
  4. 居家綜合保險一甲式在理賠時有自負額的項目大幅減少,即使損失金額小也不用擔心

  5. 動產不動產保額自由配
  6. 居家綜合保險一甲式在理賠時動產與不動產的保額可以自由分配,動產的保額不像一般住宅火險有保額的限制

保險內容包含「建築物」及「建築物內動產」,將日常居家生活的安全都納入保障範圍,甚至是鄰居…等第三人若不幸被波及也都有賠償。

【建築物】指定著於土地作為住宅使用之獨棟式建築物或整棟建築物中之一層或一間,含中央系統設備及公設,例如:電梯、走廊…等。

【建築物內動產】指被保險人及其配偶、家屬、受僱人或同居人所有、租用、或借用之家具、衣李及其他置存於建築物內供生活起居所需之一切動產,例如:冷暖氣。

8大承保範圍

以上災害若發生,保險公司就會依照條款,針對建築物和建築物內動產進行理賠。8大範圍之中較常見的可能是火災、煙燻還有竊盜,尤其火災的嚴重程度真的是很難想像,一個不小心很有可能全部付之一炬,以下就針對較常見的情形為大家解說案例:

案例說明

小聰家若有投保居家綜合保險一甲式,即可針對火災事故賠付相關金額,讓小聰家在重建家園的過程中可以獲得一點補償。

若有投保居家綜合保險一甲式,針對竊盜事故損失可經由保險來賠付,依據條款規定,鐘錶最高賠償限額為新臺幣2千元。

當上述的8項災害來臨時,除了財產毀損之外,也會額外產生許多費用,針對7項被保險人因發生保險事故所導致的額外費用,我們也有補償。

發生保險事故若有產生下列費用,保險公司將負賠償責任

裝潢修復費用

裝潢修復費用

包含投保建築物內裝潢

清除費用

清除費用

即災後進行清除殘餘物之費用

金融、信用卡及證件重製費用

金融、信用卡及證件重製費用

包含信用卡、提款卡、駕照...等

因發生保險事故,建築物毀損已不適合居住時,保險公司支付下列費用

臨時住宿費用

租屋仲介費用

搬遷費用

生活不便補助金

以上7項是涵蓋在居家綜合保險一甲式的額外賠償,當事故發生時,上述提及的項目其實都很容易發生,也許鄰居家火災波及到我們的處所,裝潢就需要修復了,若有投保居家綜合保險一甲式,就能夠靠保險來負擔。

案例說明

因阿德家已無法居住,針對建築物、建築物內動產及裝潢之賠付,在保額內保險公司即負賠償責任,另按照條款阿德可以申請臨時住宿的費用,每日最高5千元,賠償總額以20萬元為限,還可申請生活不便補助金,每日定額給付3千元,每一事故最高給付以30日為限。

了解保障範圍之後,就要告訴大家如何投保,很多人在投保時會面臨的困難就是,不知道應該要怎麼選擇每個投保項目及投保的額度,所以我們都已經搭配好了!推薦「超值型」和「保障型」兩種方案,不管是投保哪一種方案,都可以用於申請房貸喔!投保時只要選擇想要的方案,試算保費後照著操作流程投保就可以了,既快速又方便。

火災保險 財產損失保險 依建築物保額
竊盜事故保額15萬
第三人責任保險 第三人責任保險 每一事故保險金額最高150萬
保險期間最高600萬
共同保險 住宅玻璃保險 依條款各項費用約定
住宅颱風洪水災害 依條款各項費用約定
住宅地震基本保險 依條款各項費用約定
附加保險 機車火災事故 每部機車限額6萬元
最低2千元
住宅災害費用補償 依條款各項費用約定
家事代勞 每日限額1千元
最高90天
超額地震 X

火災保險 財產損失保險 依建築物保額
竊盜事故保額30萬
第三人責任保險 第三人責任保險 每一事故保險金額最高150萬
保險期間最高1200萬
共同保險 住宅玻璃保險 依條款各項費用約定
住宅颱風洪水災害 依條款各項費用約定
住宅地震基本保險 依條款各項費用約定
附加保險 機車火災事故 每部機車限額6萬元
最低2千元
住宅災害費用補償 依條款各項費用約定
家事代勞 每日限額2千元
最高90天
超額地震 網路投保保額固定250萬 (★註一)

註一:若住宅火險試算保額低於400萬、住宅地震基本保險低於150萬不可投保含有超額地震之方案。

兩者的差別在於財產損失保險內含的竊盜事故、第三人責任保險還有家事代勞三個部分保額的不同,並且只在保障型方案提供住宅地震超額保障,建議參考《房貸族的首選,比住宅火險更完整!居家綜合保險一甲式知多少?》會有更詳細的解說喔!

究竟一般的住宅火險與居家綜合保險一甲式的方案彼此哪裡不一樣呢?下方比較表幫助大家快速了解:

火災保險 住宅火災保險
財產損失保險
第三人責任保險 住宅第三人責任基本保險
第三人責任保險
共同保險 住宅玻璃保險
住宅颱風洪水災害
住宅地震基本保險
附加保險 機車火災事故
住宅災害費用補償
家事代勞
超額地震

火災保險 住宅火災保險
財產損失保險
第三人責任保險 住宅第三人責任基本保險
第三人責任保險
共同保險 住宅玻璃保險
住宅颱風洪水災害
住宅地震基本保險
附加保險 機車火災事故
住宅災害費用補償
家事代勞
超額地震

火災保險 住宅火災保險
財產損失保險
第三人責任保險 住宅第三人責任基本保險
第三人責任保險
共同保險 住宅玻璃保險
住宅颱風洪水災害
住宅地震基本保險
附加保險 機車火災事故
住宅災害費用補償
家事代勞
超額地震

一般住宅火險與居家綜合保險一甲式的保障範圍、附加保險保障均有些不同,同樣都是火災保險,就有住宅火災保險及財產損失保險的不同,其理賠基礎也就不一樣,有些是用實際損失賠付,有些是定額給付,有些理賠時會扣自負額,有些則不會,每個條款的規定都不同;由上表可以看出一般住宅火險提供了基礎保障範圍,居家綜合保險一甲式則提供了更大範圍的保障項目。

更詳細的說明,可以參考《房貸族的首選,比住宅火險更完整!居家綜合保險一甲式知多少?》或保險條款,文章有許多比較表和例子,幫助大家簡單了解在各種情況下,投保的內容在實際理賠時會有怎樣的差別。

居家綜合保險一甲式在網路投保特別的就是他有額外的附加條款,分別是「機車火災事故」、「住宅災害費用補償」、「家事代勞」和「超額地震」,其中,超額地震是只有在保障型才有,超值型並沒有附加這個項目。這些分別保障什麼?在什麼情況才會賠付呢?

附加條款

家事代勞

家事代勞

被保人因保險事故發生而住院治療,無法負擔家事時,每日提供家事代勞費用可以聘請僱傭


住宅災害費用補償

住宅災害費用補償

此擴大保障範圍針對火災、爆炸、地震引起之山崩、海嘯…等12項災害,提供像是清潔費用、金融、信用卡及證件重製費用…等費用

機車火災事故

機車火災事故

被保險人的機車在保險範圍中,因火災事故或是第三人的惡意縱火導致之損失,本公司及負賠償責任

超額地震

超額地震

住宅地震基本保險針對建築物的保額最高只能到150萬,對於有些重置成本較高的房屋並不足夠,就可以投保超額地震險來補足

案例說明

若阿娟有投保居家綜合保險一甲式之超值型或保障型,機車燒毀就可以透過擴大承保機車火災事故來賠付,每部機車限額6萬元。

若阿娟有投保居家綜合保險一甲式之超值型或保障型,保險公司針對住宅災害費用補償會賠償阿娟居家清潔費用,若有證件需要重新辦理,也可以透過金融、信用卡及證件重製費用來賠償,若建築物因保險事故毀損且永久不適合居住,保險公司也有租屋仲介費用、搬遷費用和生活不便補助金的賠付。

可以的,投保居家綜合保險一甲式之超值型或保障型有家事代勞的附加條款,每日有額度限制,最高90天。

不論是一般住宅火險或是居家綜合保險一甲式都有自負額的規定,分別是在住宅火災保險的「竊盜損失理賠」,第三人責任保險的「住宅第三人責任基本保險理賠」以及「住宅玻璃保險的理賠」,可以參考下方比較表,就知道住宅火險與居家綜合保險的自負額有哪些差別:

保險種類 住宅火災保險-竊盜損失 住宅第三人責任基本保險 玻璃保險
居家綜合保險-甲式win 無須自負額 無須自負額 自負額1千
一般住宅火險 自負額5千 體傷自負額2千,財損1萬 自負額1千

有沒有自負額在理賠上就會差很多,如果損失的金額很小,保險又要自負額的話,損失的金額會先被自負額扣光了,所以保險公司就沒辦法理賠。選擇投保居家綜合保險,則少了一些自負額的限制,若真的遇到需要理賠的事故,就能從保險公司獲得賠償。更詳細的說明,請參考《房貸族的首選,比住宅火險更完整!居家綜合保險一甲式知多少?》或保險條款。

居家綜合保險一甲式保障的內容比住宅火險多更多,賠付的項目也比較多面向。那麼,到底適合誰來投保呢?

  1. 房貸族

  2. 房貸族是一定要投保的啦!不過大家可能不知道,其實我們跟銀行貸款的話,可以自己在網路上投保住宅火險,不一定要選擇銀行提供給我們的方案,只要記得投保前要告知銀行,不需要他們代為投保,投保完成後,將保單正本交到銀行端,副本則自己留存,就可以囉!剛剛介紹的三個方案全部都可以用於房貸申請,趕緊去試算吧!

  3. 小資族

  4. 大公司的CEO或是富豪都懂得要轉嫁生活中的風險,小資族更不能忽略這一塊,針對小資族最在意的就是CP值高不高,三個方案中,最適合小資族選擇的就是基本型還有超值型了,雖然保障內容略有差異,但小資族最在意的保費部分,基本型保費一定是最便宜的,超值型保費也不會差太多,保障的內容比基本型更完整,CP值真的很高呀!

  5. 房東

  6. 對房東而言,沒有什麼比房屋更重要了,父母都會為自己的小孩投保各種醫療險儲蓄險,房東當然也要為自己的房屋投保住宅火險囉!我們把房子出租出去之後,並不知道房客會如何使用,就怕不小心忘了關火或是鄰居發生意外波及到房客的屋子,若有投保居家綜合保險一甲式,保險公司就能針對其損失進行賠付,身為房東的你一定要投保。

  7. 高風險意識族

  8. 新聞常常都會報導哪棟建築物發生火災、哪棟建築物因地震而倒塌…等等,高風險意識族一定會預想萬一有一天這樣的危險發生在自己家裡,造成的損失必定很嚴重,重視這類風險族群,即非常適合選擇居家綜合保險一甲式,雖沒辦法阻止意外發生,但能讓意外發生時的損失交給保險公司來承擔。

臺灣產物居家綜合保險-甲式

臺灣產物居家綜合保險-甲式

  • 主要給付項目:財產損失、第三人責任、臨時住宿費用。
  • 商品文號:110.03.30依金融監督管理委員會109.12.21金管保產字第1090427151號函修正。
臺灣產物住宅火災及地震基本保險

臺灣產物住宅火災及地震基本保險

  • 主要給付項目:保險標的物毀損滅失、被保險人因承保事故致第三人遭受體傷、死亡或財物損害依法應負賠償責任而受賠償之請求、清除費用及臨時住宿費用之補償。
  • 商品文號:110.03.03依金融監督管理委員會109.12.21金管保產字第1090427151號函修正。
臺灣產物住宅地震超額保障附加條款

臺灣產物住宅地震超額保障附加條款

  • 主要給付項目:建築物毀損滅失、災後清理費用、搬遷費用、臨時生活費。
  • 商品文號:105.10.18產精算字第1050002014號函備查。
臺灣產物家事代勞費用附加條款

臺灣產物家事代勞費用附加條款

  • 主要給付項目:家事代勞費用保險金。
  • 商品文號:103.09.12產企字第1030001682號函備查。
臺灣產物擴大承保機車火災事故附加條款

臺灣產物擴大承保機車火災事故附加條款

  • 主要給付項目:機車火災事故損失保險金。
  • 商品文號:103.09.12產企字第1030001685號函備查。
臺灣產物住宅災害費用補償附加條款

臺灣產物住宅災害費用補償附加條款

  • 主要給付項目:清潔費用、金融、信用卡及證件重置費用、租屋仲介費用、搬遷費用、生活不便補助金。
  • 商品文號:108.11.29產精算字第1080002972號函備查。

消費者於購買前,應詳閱各種銷售文件內容,本商品之預定費用率(預定附加費用率)34%;如要詳細了解其他相關資訊,請洽本公司業務員、服務據點(免付費電話:0809-068-888 )或網站(網址:https://www.tfmi.com.tw),以保障您的權益。

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